照旧到账的贷款为何会不翼而飞？

近日，深圳市民刘女士向南齐·湾财社记者报料称，诈欺嫌疑东说念主冒充银诓骗命主说念主员，疏导其办理430万元贷款。贷款业务办理完成时，贷款合同部分场地仍留空未填，诈欺嫌疑东说念主尔后通过骗取企业公章、暗里填写合同等神气，致上述贷款到账后被诈欺嫌疑东说念主转走。

谢先生告诉南齐·湾财社记者，诈欺嫌疑东说念主当今已被捏获。深圳福田公老实局也向南齐·湾财社记者证明，嫌疑东说念主因涉嫌诈欺已被警方捏获并移送司法机关，当今正处于审查告状阶段。

签空缺合同，嫌疑东说念主利用考核工场短处骗取公章

2023年7月底，支属刘先生所在的家居工场因购置一批货色而存在资金需求，因此，刘女士通过营销电话表现了自称广发银诓骗命主说念主员的廖某。此时，她并不知说念廖某是冒充的。

2023年7月28日，刘女士和丈夫谢先生在廖某的邀约下，前去广发银行深圳中心区支行与委果的银诓骗命主说念主员杨女士签署企业蓄意贷合同。

合同签署时，刘女士发现“支付对象”一栏留空，杨女士和廖某暗意此处无须急于填写，后续不错用支付央求书替代。由于贷款额度尚未折服，部分晓谕内容也未填写，但杨女士为擢升限制，让刘女士先署名，承诺后续补充。然则，留空的要求成为贷款被转走的要津。

其后，合同中被暗里填写了廖某家属张某的银行账户等要津信息，并盖上了工场的公章，但刘女士对此绝不知情。过后，刘女士才得知，廖某在奴隶银行方面郑重工场时，暗里向刘女士支属、工场崇拜东说念主刘先生提真金不怕火公章。其时，刘先生出于信任而将公章甩掉于桌面，便忙于工场事务，廖某可能恰是在此时趁便在贷款合同上盖了企业公章。

2023年8月9日，广发银行披发430万贷款，款项在刘女士账户停留一秒后，便被自动划拨到张某账户。刘女士和丈夫察觉特地，廖某则以银行客户司理身份凭空借口，宣称系统问题导致延误。

随后，廖某和张某看望刘女士，称贷款被张某挪用炒期货亏损，但愿与刘女士矍铄民间假贷合同，分期返还，并支付非凡利息，此举令刘女士佳耦愈加怀疑廖某的身份。2023年9月1日，刘女士查询证明廖某并非广发银诓骗命主说念主员，飞速报警。

刘女士称，2024年1月，她被诈欺一案被深圳市公安局福田分局立案。2024年7月10日，廖某被福田公安捏获。

福田公老实局亦向南齐·湾财社记者证明，诈欺嫌疑东说念主当今已被捏获，并被移送司法机关，当今正处于审查告状阶段。

嫌疑东说念主有屡次“前科”，名下无财产法院判决未本体实行

刘女士向南齐·湾财社记者展示了廖某此前向银行提交的购销合同（复印件，左图）以及廖某交给刘先生保存的购销合同（右图）。不错彰着看出，两份合同的内容并不一致。

受访者供图

廖某提交给银行的合同版块中，收款方及银行账户属张某；而廖某交给刘先生的合同版块中，收款方及银行账户均属刘先生本东说念主。

这意味着，刘先生收到的合同很可能是廖某为了劝诱当事东说念主而特意拟造的合同版块。

此外，廖某这次并非初次作案。裁判晓谕网裸露，廖某此前已有屡次“前科”，且均因廖某名下无任何金钱，司法机关的裁定无法取得灵验实行。

2021年，廖某涉嫌假冒银诓骗命主说念主员，利用银行蓄意贷诈欺曹某70多万元，曹某报警后，两边矍铄合伙契约还款，廖某拒伪善行导致诉讼至宝安区东说念主民法院。

2020年和2021年，深圳南山法院先后两次发布对廖某的实行裁定书，区分要求其强制支付13万元和5.62万元，也均因廖某名下无可供实行的财产，无法灵验实行。

2022年9月29日，深圳宝安东说念主民法院发布信息裸露廖某是某民事欠款88.5万案件的“失信被实行东说念主”，有践诺智商而拒不践诺生师法律晓谕确界说务、一齐条目未践诺。

然则，这么一个遗臭万年的诈欺嫌疑东说念主，却不错躲过层层审查，成为了银行方面与贷款者之间的中间东说念主。

刘女士向南齐·湾财社记者说起，在办理业务流程中，银诓骗命主说念主员频频并非径直同她连络，不管是电话、微信照旧现场迎面疏通，均是由廖某代为转达。

此外，廖某将其暗里填写的合同交给银行后，并未有银诓骗命主说念主员来向主借款东说念主刘女士领导、疏通过干系内容；在发现廖某的身份可疑并报警之前，她对《个东说念主贷款支付央求书》、《往复资金支付寄予书》等晓谕上所填写的具体内容并不明晰。

银行回答：公安认定该案与银行无关，愿协助处理此事

对于刘女士的上述碰到，银行是否快乐担背负？

对此，南齐·湾财社记者致电广发银行深圳中心区支行，干系崇拜东说念主暗意，当今公安机关并未合计银行与该案干系系，银行方面不错作念的是协助各方处理此事。

康德智库群众、北京市两高（上海）讼师事务所郭凤丽讼师提醒，银行方面在贷款签署流程中需要作念到守法视察。最初，银诓骗命主说念主员在合同签署时应严格审核合同内容，如若存在留空缺的要津要求，如支付对象等，应仔细核实。

此外，银诓骗命主说念主员在办理业务流程中，应向借款东说念主提醒可能存在的风险，十分是对于合同留空缺可能带来的后果。中功令律征询中心民商事专委会原副文告长林先平暗意，针对上述情况，银行应该加强里面处置，擢升风险防卫意志，幸免近似事件再次发生。

采写：南齐·湾财社记者 刘常源